一、政策性农业保险。

 政策性农业保险是以保险公司市场化经营为依托,政府通过保费补贴等政策扶持,对种植业、养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供的直接物化成本保险。政策性农业保险将财政手段与市场机制相对接,可以创新政府救灾方式,提高财政资金使用效益.分散农业风险,促进农民收入可持续增长。为世贸组织所允许的支持农业发展的”绿箱”政策。
  

一、政策性农业保险,参保农户平时应做些什么?

对参保农户来说,参加政策性农业保险后,并不是万事大吉,平时还是要精心管理,积极进行灾害预防。目前政策性农业保险是一种低保障、低收费的保险形式,保障的仅仅是生产成本的一部分,一旦发生损失,并不是任何损失都赔偿。所以,平时要认真做好田间管理,按照农技部门的要求做好病虫害防治。参加养殖业保险的农民朋友平时要做好畜牧管理部门和保险公司的防疫、配种、妊娠等记录,建立和执行防疫、治疗的各项规章制度,认真做好防灾防损工作。保险的畜禽发病后要及时给予治疗,做到早报告、早隔离、早治疗,不能弃之不管,应当积极施救,降低灾害损失,否则保险公司将根据农户未尽义务致使损失发生或扩大的程度少赔甚至拒赔。

二、农户要获得正常的赔付,需要尽什么义务? 

(一)危险增加的通知义务:在合同有效期内,一旦发生危险增加,投保人应该按照约定及时通知保险人。 

(二)保险事故通知义务:在合同有效期内,如果发生保险责任范围内的风险事故,投保人应当及时通知保险人,以便保险人迅速地调查事实真相,收取证据,及时处理。

(三)防灾防损和灾害积极救助的义务:投保人仍然要采取积极的措施,防止灾害损失,尽量将灾害损失降低到最小程度。

(四)提供有关证明、单证和资料的义务:保险事故发生后,投保人依照保险合同请求保险人赔偿时,应当向保险人提供能确定保险事故性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

三、发生灾害,参保农户应采取哪些措施?如何申请理赔?

(一)应该采取的措施:如果合同期内发生了保险合同所列举的保险责任范围内的灾害,农民应该采取以下措施:

1.保护好灾害现场,没有经过保险人的允许,投保人不能随意对灾害现场进行处理。

2.及时通知保险机构,把受灾的情况跟保险机构讲清楚,以便保险机构判断。

3.配合保险机构进行查勘、定损。

4.提供相应的单据,列入保单、相关部门的证明等。每一种农业保险所需要的单据是不一样的,参保农户可具体参照相应保险合同的规定。

(二)申请理赔的程序:因为投保人所投保的险种险别各不相同,所以索赔的具体程序也不同。但是,一般来说,索赔都要经历以下几个步骤:

1.通知保险人,提出索赔要求。保险事故发生后,投保人应将事故的发生时间、地点、原因及其他情况,以最快的方式通知保险人,并提出索赔请求。索赔请求是有时间限制的,超过请求期限,就丧失了向保险人请求索赔的权利。

2.进行合理的施救。保险事故发生时,投保人有责任尽力采取必要的措施,防止或减少损失。在保险人查勘、核实或同意之前,投保人应当保护好本事故现场,不得自行处理。

3.提供索赔的单证。一般包括:保险单或保险凭证的正本;已交纳保险费的凭证;有关证明保险标的或当事人身份的原始文件,比如身份证、户口簿等;证明保险事故及其损失后果的文件,诸如出险证明、损害鉴定证明等;索赔清单。

4.接受保险人的检验。在保险人到达事故现场后,投保人应积极配合保险人查明事故原因,确定损害程度和损失数额。

5.领取保险赔款。

四、政策性农业保险,农民为什么认为赔得太少

在政策性农业保险实行中,部分农民得到正常理赔后,普遍认为赔得太少,这是什么原因呢?保险公司业务主管作了解答:

农业保险是赔付率最高的险种。现在的农业险,都是政策性保险,政府给补贴,保险公司具体运作,“赔付率高,付出的人力成本也最高,一旦出险,人员要在第一时间赶到每块地头,这么算下来,农业险几乎不盈利。”

据统计分析,政策性农业保险,保险公司的综合成本率多数在85%以上,有的甚至超过了100%。从全国看,个别地方梨、苹果等果树最高赔付率超过了200%。赔付比例这么高,为什么农民感受不到?这是因为大家对农业险的认识有偏差。目前我国的农业保险还处于起步阶段,保障的还是农作物基本成本投入,而不是农产品的收益,赔付款可以帮助农民恢复再生产,却不足以弥补收成损失。

“没灾时钱白交,有灾时补钱少”。这是许多农民的正常心态。缴的不多当然是好事,但问题在于,一旦受灾,农民对这项政策的“获得感”就不强。目前的农业保险主要还是保成本,这种模式约束了农民投保意愿的提升。

中央提出:要把农业保险作为支持农业的重要手段,扩大农业保险覆盖面、增加保险品种、提高风险保障水平。除了目前实施的“低保障、广覆盖”的“保成本”模式,还有以保障农民福利为政策目标的“保收入”模式,但这种模式对政府补贴的财力和农户自身支付能力都提出了更高的要求,需要在较高的赔付水平与较合理的保费投入间寻找平衡。

“十三五”期间,全国各地将根据农业生产的实际情况逐步提高有关险种的保险金额,推广分档投保,同时进一步研究农业保险从保成本向保收入转变,让农业保险这把“保护伞”撑得更牢。